Hipoteca Inversa

Dubtes més comuns dels usuaris sobre la hipoteca inversa

• Quants diners puc percebre per una hipoteca inversa?

• Els diners que pots percebre dependrà principalment de la teva edat i del valor de l'habitatge: com més grans siguin els valors, més alt serà l'import que podràs rebre.

• Puc sol·licitar una hipoteca inversa sobre un segon habitatge o un local?

• No, només es pot sol·licitar si és el teu habitatge habitual.

• Segueixo essent el propietari del meu habitatge?

• Amb la hipoteca inversa, l'habitatge només s'utilitza com a garantia, però en cap moment se'n perd la propietat. Les despeses de manteniment de l'habitatge seran pel teu compte, perquè la propietat no canvia, igual que amb qualsevol altre préstec hipotecari.

• Com tributen els ingressos percebuts per la hipoteca inversa?

• Els imports obtinguts per la hipoteca inversa (fins a l'esperança de vida) no tributen en l'IRPF perquè són disposicions d'un préstec o crèdit.

• La renda mensual que percebré s'actualitzarà amb l'IPC?

• No. La quantitat mensual que rebis mitjançant la Hipoteca Inversa es mantindrà constant fins al final de l'operació. Si no fos així, l'IPC impactaria directament en el deute final que haurien de pagar els hereus en el moment de la teva defunció i, per tant, el deute es podria incrementar significativament.

• Podria donar-se el cas que el deute derivat d'una Hipoteca Inversa fos superior al valor de l'habitatge?

• És molt difícil i altament improbable que es produeixi aquesta situació, perquè el producte està dissenyat amb prou marge perquè els hereus puguin liquidar folgadament el deute. Encara que es produís aquesta situació, el recobrament del deute estarà limitat als béns de la mateixa herència.

• Com es fa la valoració del meu habitatge?

• Una societat taxadora homologada pel Banc d'Espanya fa la taxació. Pots aportar tu mateix la taxació o, si no coneixes cap taxadora, et podem ajudar a sol·licitar-la.

• Puc amortitzar anticipadament la hipoteca?

• Sí, és possible realitzar la cancel·lació anticipada en qualsevol moment. En aquest cas, es cobrarà un 0,5 % quan es produeixi durant els cinc primers anys de vida del préstec, i un 0,25 % a partir del moment en què es produeixi el sisè any de vida del préstec. La comissió només s'aplicarà sobre l'import cancel·lat.

• Posteriorment a la signatura, he d'aportar algun altre document?

• Anualmente se realizará una gestión con los titulares para solicitar los siguientes documentos: 

• Fe de vida: control de fe de vida mínim anual: és un document que declara que una persona és viva i quin és el seu estat civil en la data d'expedició. Aquest document es pot obtenir al registre civil del domicili de la persona.
• Assegurança de l'habitatge: justificant del pagament de l'assegurança d'incendis i altres danys als béns o assegurança de la llar
• Justificant d'estar al corrent de pagament de les despeses de l'habitatge: pagament de l'IBI i dels rebuts de la comunitat, si escau.

• Què passa si no aconsegueixen vendre l'habitatge?

• Una vegada finalitzat el període fixat després de la defunció dels titulars sense haver-se cancel·lat el deute, s'iniciarà el corresponent procediment d'execució hipotecària sobre l'habitatge.

• Quina responsabilitat tenen els meus hereus sobre el deute?

• La reclamació sempre estarà limitada als béns de l'herència mateixa.
  

• Els meus hereus es poden quedar amb la casa?

• Sí, haurien de liquidar el deute de la Hipoteca Inversa. Per fer-ho, podrien constituir una hipoteca normal amb qualsevol entitat o cancel·lar el deute amb fons propis.