Z7_3OKIGJ82OGPC40Q59DRRP4BE61

HIPOTEQUES

Hipoteca Variable Bonificada

Informació per a un finançament¹ a 30 anys i fins al 80% del valor de taxació per a l'adquisició del teu primer habitatge. Oferta disponible per a contractació en línia*

*Les condicions aquí detallades apliquen a la contractació de la hipoteca en línia. Pots consultar altres ofertes en la teva oficina més pròxima.

1. Oferta vàlida fins al 15 de juny del 2024. Finançament subjecte a l'aprovació de Banco Santander. Per a habitatge lliure de càrregues i gravàmens.
Aquesta informació no substitueix la FIPRE (fitxa d'informació precontractual), disponible al web www.bancosantander.es i a les oficines del banc. Pots anar a la teva oficina per sol·licitar la fitxa europea d’informació normalitzada (FEIN). En cas de seguir endavant amb la proposta, es lliurarà la resta de documentació precontractual obligatòria.
Import mínim a finançar: 20.000€. Tipus d'interès: durant els sis primers mesos el tipus d'interès nominal anual és del 1,89%. Transcorreguts els sis primers mesos, el tipus d'interès serà variable i es revisarà amb periodicitat anual. Si no es compleixen cap de les condicions indicades el tipus d'interès nominal anual serà d'Euríbor +1,89% (TAEVariable: 5,73%²). Si es compleixen les condicions indicades, el tipus d'interès podrà experimentar diverses reduccions, a manera de bonificació, fins a un màxim de 1,10 punts percentuals, donant lloc a un tipus d'interès nominal anual d'Euríbor +0,79% (TAEVariable: 4,99%³).
En cas d'incompliment dels compromisos derivats del contracte de préstec garantit amb hipoteca, existeix el risc de pèrdua de l'habitatge. En cas d'impagament i en tots els supòsits de venciment anticipat, prèvia notificació en el domicili que vostè indiqui a l'efecte d'execució hipotecària, podrà el Banc procedir contra vostè per acció personal o per acció real contra la finca hipotecada, perquè vostè respondrà enfront del Banc del pagament del préstec amb tots els seus béns presents i futurs, no sols amb la finca hipotecada (article 105 de la Llei Hipotecària i 1911 del Codi Civil).
2. TAEVariable 5,73%, calculada d'acord amb la fórmula que apareix en l'Annex II de la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, per a un préstec per import de 150.000 € i termini de durada de 30 anys, a reemborsar en 360 quotes mensuals de 546,21€ cadascuna, durant els primers 6 mesos, en què s'aplicarà el tipus nominal anual inicial de 1,89% TIN, i de 855,33€ mensuals cadascuna a partir del setè mes i resta d'anys, en què s'apliqués el tipus d'interès nominal anual d'Euribor +1,89% TIN en el cas que no es compleixi cap de les condicions indicades, incloent en el càlcul una assegurança obligatòria d'incendi i altres danys: 150€ /any, (import orientatiu ja que el seu cost dependrà de la companyia amb la qual triïs contractar-lo). Cost total del préstec 160.866,58€ (inclosos interessos que pugen a 156.064,08€). Import total degut (suma de l'import del préstec i el seu cost total): 310.866,58€. Preu subjecte a anàlisi de risc.
3. TAEVariable: 4,99% calculada d'acord amb la fórmula que apareix en l'Annex II de la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, per a un préstec per import de 150.000 € i termini de durada de 30 anys, a reemborsar en 360 quotes mensuals de 546,21€ cadascuna, durant els primers 6 mesos, en què s'aplicarà el tipus nominal anual inicial de 1,89% TIN, i de 755,99€ mensuals cadascuna a partir del setè mes i resta d'anys, en què s'apliqués el tipus d'interès nominal anual d'Euribor + 0,79% TIN, partint de la hipòtesi que es compleixin les condicions indicades per a accedir a la bonificació màxima de 1,10 punts percentuals, prenent com a exemple el compliment de les següents condicions: domiciliació de nòmina de més de 600€, ús de targetes de crèdit, amb assegurança de llar 200€ anuals i assegurança de vida 300€ anuals (per a un client de 35 anys. La prima de l'assegurança s'actualitzarà anualment conforme s'estableix en les condicions particulars de la pòlissa) i el certificat d'eficiència energètica A, B per a cadascun dels indicadors numèrics que consten en aquest Certificat (consum d'energia primària no renovable i emissions de CO2; és a dir, qualificació AA, AB, BA, o BB) o CEE emès per BREEAM, LEED, VERDE o PASSIVE HOUSE, per ser les més representatives pel seu nivell de contractació. La primera revisió dels compromisos serà en el mes 6, amb aplicació sobre el tipus d'interès el mes 7, i les successives revisions es realitzaran amb periodicitat anual.

Cost total del préstec 136.200,22€ (inclosos interessos que pugen a 120.897,72€). Import total degut (suma de l'import del préstec i el seu cost total): 286.200,22€. Preu subjecte a anàlisi de risc.

La TAEVariable en els exemples 2 i 3, s'ha calculat sota la hipòtesi que els índexs de referència no varien i, per tant, variarà amb les revisions del tipus d'interès, que es realitzaran amb periodicitat anual; també podrà variar en funció de l'import i el termini. (L'índex de referència utilitzat és Euríbor 12 mesos. Euribor publicat en el BOE a maig del 2024: 3,703%).

Per als exemples 2 i 3, altres elements que integren el cost total del préstec, comissió dobertura: 0€, comissió de manteniment del compte suport del préstec (necessària per a la contractació del mateix): 0€, Despeses de taxació: 302,50€ (IVA inclòs).
La fórmula matemàtica convinguda per a la determinació de l'import de cadascuna de les quotes d'amortització és la següent:
Quota = Cx ix (1 + i )ⁿ / (1 + i )ⁿ -1 (*)
(*) On:
C= Capital pendent.
i= I / P.
n= Nombre de quotes pendents.
I= Tipus d'interès nominal.
P= Nombre de liquidacions a l'any.

La fórmula matemàtica utilitzada per al càlcul dels interessos d'un mes determinat és la següent: Interès = C x i(*)
(*) On:
C = Capital pendent.
i = I/P.
I = Tipus d'interès nominal.
P = Nombre de liquidacions a l'any.
La fórmula matemàtica utilitzada per al càlcul de l'amortització de principal per a un mes determinat és la següent: Quota-Interès(*)
(*) Tant el càlcul de la quota com de l'interès es troben explicats en les fórmules detallades anteriorment.

Aquestes fórmules obeeixen al denominat sistema d'amortització francès, que consisteix en el fet que el reemborsament del capital del préstec i dels interessos es realitza mitjançant el pagament de quotes periòdiques constants, és a dir, del mateix import, mentre no es produeixi una variació del tipus d'interès aplicable. Atès que els interessos es reporten sobre l'import de principal pendent de pagament, a mesura que transcorre el temps l'import de la quota destinat al reemborsament del capital va sent major, mentre que l'import corresponent al pagament d'interessos anirà disminuint, perquè el capital pendent anirà sent menor. Si, amb motiu de la revisió del tipus d'interès, es produeix un augment del tipus d'interès aplicable al préstec, augmentarà l'import de la quota a pagar. Si, per contra, es produeix una baixada del tipus d'interès aplicable, l'import de la quota disminuirà.

4. Assegurances mitjançades per Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado, SA, NIF A28360311, a través de la seva xarxa de distribució: Banco Santander, SA. Operador inscrit en el Registre de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions amb el número OV-0042. Responsabilitat civil i capacitat financera cobertes segons la legislació vigent. Consulta les companyies asseguradores amb les quals l’operador manté un contracte d’agència per distribuir productes d’assegurança a www.santandermediacionobsv.com.
5. La pèrdua financera patida pel banc es calcularà, proporcionalment al capital reemborsat, per la diferència negativa entre el capital pendent en el moment del reemborsament anticipat i el valor present de mercat del préstec. L’actual valor de mercat del préstec es calcularà com la suma del valor actual de les quotes pendents de pagament fins a la revisió següent del tipus d’interès o fins a la data del seu venciment i del valor actual del capital pendent que quedaria en el moment de la revisió si no se’n produís la cancel·lació anticipada. El tipus d’interès d’actualització serà el resultat de sumar: (i) el tipus interest rate swap (IRS) en el termini de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 o 30 anys, que publicarà el Banc d’Espanya i que més s’aproximi al termini que quedi des de la data d’amortització anticipada fins a la data de revisió del tipus d’interès o fins a la data del seu venciment, i (ii) un diferencial que resulti de restar al tipus d'interès de l'operació el valor del tipus Interest Rate Swap (IRS) a què fa referència l'apartat anterior considerant la dada darrera publicada pel Banc d'Espanya a la data que més s'aproximi a la contractació del préstec.
6. En el cas que la hipoteca recaigui sobre béns immobles d'ús residencial, conforme a la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, les despeses de constitució d'hipoteca seran assumits per Banc Santander en contractar amb persones físiques, a excepció de les despeses de taxació, que seran assumits pel client.
Préstec hipotecari sobre l’habitatge. Prestador: Banco Santander, SA, amb domicili social a Santander, Paseo de Pereda, 9-12 (39004) – RM de Cantàbria, full 286, foli 64, Llibre 5è de societats, inscripció 1a, CIF A-39000013.
Si el préstec hipotecari sobre l’habitatge que es vol adquirir es formalitza en el territori de la Comunitat d’Andalusia, fes clic aquí (PDF 148 KB).

CALCULAR QUOTA

REVISIONS PERIÒDIQUES DEL TIPUS D’INTERÈS

la teva quota mensual pot variar

REDUCCIÓ A TALL DE BONIFICACIÓ

Fins a un 1,10% sobre TIN a partir del setè mes

BENEFICIA’T D’UNA

Comissió d’obertura: 0%

Z7_3OKIGJ82OGPC40Q59DRRP4BE63

CONTRACTA LA TEVA HIPOTECA EN

6 SENZILLS PASSOS

De manera ràpida i senzilla

Per a la teva primera o segona residència

Independentment de si vols comprar el teu habitatge habitual o la teva segona residència, podràs optar per aquest préstec hipotecari.

Amb bonificacions per millorar la teva quota

Pots contractar productes per aconseguir bonificacions que reduiran l’interès que has de pagar en les teves quotes a partir del setè mes.

Calcula quina serà la teva quota mensual

SIMULADOR D’HIPOTECA

Z7_3OKIGJ82O05G8068495VHESG20

Quins són els productes i les condicions per aconseguir bonificacions?

Bonificació màxima: 1,10%.

La primera revisió dels compromisos serà el 6è mes, amb aplicació sobre el tipus des del 7è mes.

CATEGORIA	DETALL	IMPORTS	BONIFICACIÓ
Ingressos	Ingressos de nòmina, pensió, pagament de la seguretat social d'autònoms o Ajut de la PAC	Nòmina > 600 € Pensió o prestació per desocupació > 300 € Seguretat Social Autònoms > 175 € Ajut de la PAC, sense import mínim	0,50%
Targetes	Crèdit	6 usos	0,05%
Assegurances	Llar Vida Accidents Incapacitat	Bonificació per cada 100 € de prima (per cada contracte de forma individual)	0,10% per cada 100 € de prima
Alarmes	Arrendament (rènting) contractat amb Banco Santander d'un sistema de seguretat, i una vegada finalitzat, mantenir contractat el servei de manteniment amb Movistar Prosegur Alarmas, SL.	Sense import mínim, amb rendes i rebuts domiciliats o pagats en un compte obert a Banco Santander, SA.	0,20%
Si es compleixen totes les condicions anteriors pot bonificar 1%
Habitatge sostenible	Certificat d'eficiència energètica	A, B o habitatge sostenible	0,10%
Si a més compleix el certificat d'eficiència energètica la bonificació pot ser de l'1,10%

Pots contractar aquests productes i serveis de manera separada a la hipoteca en les mateixes condicions.

Com puc accedir al tipus d'interès bonificat a partir del setè mes?

Per accedir al tipus d'interès bonificat a partir del setè mes podràs triar els productes o serveis fins a una bonificació màxima de l'1,10%:

DOMICILAR INGRESSOS

Domiciliar una nòmina o prestació d’atur, o la pensió, o el pagament de la Seguretat Social d’Autònoms o les ajudes de la PAC:

Bonificació de 0,50% aplicable si algun dels prestataris té domiciliada una nòmina d'almenys 600 €/mes, o si algun dels prestataris té domiciliada una pensió o prestació per desocupació d'almenys 300 €/mes, o si el pagament de la Seguretat Social Autònoms domiciliada d'algun dels prestataris és d'almenys 175 €/mes o si algun dels prestataris té domiciliats els ajuts de la PAC, independentment de l'import percebut.

La bonificació per aquest concepte serà del 0,50% sobre el tipus d’interès nominal en vigor, independentment dels productes o serveis que la persona prestatària, o les persones prestatàries, si són diverses, puguin tenir contractats.

ÚS DE TARGETES

Fer servir en sis ocasions les targetes de crèdit Santander en els tres mesos anteriors a la revisió del tipus d’interès. Bonificació: 0,05%.

ASSEGURANCES

Tenir contractada i en vigor qualsevol d'aquestes assegurances: assegurances de vida risc de Santander Vida Seguros y Reaseguros, SA, o de Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, SA, assegurances de la llar de Santander Generales Seguros y Reaseguros, SA o assegurances d'accidents o incapacitat temporal d'autònoms de Santander Generales Seguros y Reaseguros, SA, comercialitzades totes per Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado, SA, NIF A28360311, a través de la seva xarxa de distribució, Banco Santander, SA⁴.

Bonificació del 0,10% per cada 100 € de prima anual, de forma individual per cadascuna de les assegurances contractades pertanyents a la gamma anterior indicada (no se sumen primes). Amb una bonificació màxima de l'1%.

ALARMES

Tenir contractat amb Banco Santander, SA l'arrendament (rènting) d'un sistema de seguretat en el qual el prestador dels serveis associats al sistema sigui MOVISTAR PROSEGUR ALARMAS, SL, sempre que les rendes a satisfer estiguin domiciliades (i no es retornin) en algun compte obert al Banc a nom del prestatari o d'algun dels prestataris, si n'hi ha més d'un.

Quan hagi vençut el rènting, i durant la resta de la duració del préstec hipotecari, per obtenir aquesta bonificació, el prestatari o prestataris hauran de mantenir contractat el servei de manteniment d'aquesta alarma amb MOVISTAR PROSEGUR ALARMAS, SL i tenir domiciliats (i no retornats) els rebuts d'aquest servei en algun compte obert al Banc a nom del prestatari o d'algun dels prestataris, si n'hi ha més d'un. Bonificació: 0,20%

CERTIFICAT D’EFICIÈNCIA ENERGÈTICA

Si a més aportes un certificat d'eficiència en els termes que s'indiquen a continuació, podràs sumar a la teva bonificació un 0,10% més i podràs arribar a un total de bonificació de l'1,10%.

Aportar al Banc un Certificat d'Eficiència Energètica de l'immoble o algun dels immobles objecte d'hipoteca, amb qualificació d'eficiència energètica A o B per a cadascun dels indicadors numèrics que consten en aquest Certificat (consum d'energia primària no renovable i emissions de CO₂; és a dir, qualificació AA, AB, BA, o BB) o si s'aportés algun dels certificats que s'indiquen a continuació: BREEAM EXCEL·LENT, BREEAM EXCEPCIONAL, LLEGIU GOLD, LLEGIU PLATINUM, PASSIVE HOUSE CLASSIC, PASSIVE HOUSE PLUS, PASSIVE HOUSE PREMIUM o Certificats VERD qualsevol sigui la qualificació d'aquests.

Imports, terminis i comissions

Quins són els imports i els terminis màxims per a l’habitatge habitual?

Import màxim: 80% del valor de taxació de l’habitatge.

Termini màxim:30 anys.

Quins són els imports i els terminis màxims per a segona residència?

Import màxim: 70% del valor de taxació de l’habitatge.

Termini màxim: 25 anys.

Tant per a habitatge habitual com per a segona residència, el client ha d'aportar, com a mínim, a través de fons propis, la diferència entre el preu de compravenda i l'import finançat. El termini de la hipoteca més l'edat del titular a la signatura no podrà superar els 80 anys d'edat.

Quines comissions té associada⁵?

Comissió d’obertura: 0%.

Comissió per reemborsament anticipat parcial i total: s’acordarà un dels supòsits següents:

0,25% del capital reemborsat anticipadament quan el reemborsament parcial o total es produeixi durant els tres primers anys de la vida del préstec, o
0,15% quan el reemborsament parcial o total es produeixi durant els cinc primers anys de la vida del préstec.

En cap cas la compensació pot excedir de l’import de la pèrdua financera que pugui patir el banc.

Sense perjudici de l'anterior, d'acord amb el Reial decret llei 19/2022 de 22 de novembre, fins al 31 de desembre del 2024 no es reportarà cap compensació en cas d'amortització anticipada parcial o total.